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華夏經緯:陽泉模式創新破解中小企業融資困局

2014-01-21 15:24:45
來源:你我貸

陽泉模式創新破解中小企業融資困局

今年以來,面對國家鼓勵企業技術創新,倡導發展綠色經濟、循環經濟、低碳經濟的良好機遇,陽泉市金融機構創新信貸模式,加大產品創新力度,千方百計支持中小企業發展,推進重點項目建設,“摸著石頭過河”,效果明顯。

模式創新實現共贏

擔保和土地證等問題一直是大宇耐火材料與銀行打交道跨不過去的門檻。

位于平定縣的大宇耐火材料有限公司成立于2002年,是一個僅有40名員工的小微企業。近年,大宇耐火材料有限公司因規模擴展投入猛增,伴隨而生的是流動資金短缺,企業發展陷入窘境。董事長石春光急得四處籌資。

2012年8月初,公司通過平定縣中小企業局評估。評估結果公布的當天,企業便得到了建行發放的“助保貸”貸款400萬元。“‘助保貸’的發放速度快,也不用我們費心,好多手續都省去了,在減輕公司財務壓力的同時,也節省了我們大量精力。”得到貸款的石春光說。

針對中小企業融資擔保難題,人民銀行陽泉市中心支行引領轄區金融機構試點開展“助保貸”業務。通過強化政府、銀行和企業的有效互動,建立政府增信平臺和助保金池。建行陽泉分行按政府風險補償金總額的10倍向入池中小企業發放貸款,通過運用總體信用,幫助企業解決個體信用不足的問題。

作為扶持重點中小企業發展的一項金融創新政策,“助保貸”對科技含量高、稅收貢獻大、安排就業崗位多、經濟效益和社會效益明顯的誠信企業優先納入“重點中小企業池”。截至目前,全市共到位風險補償金2600萬元,“重點中小企業池”的企業最多可獲得2.6億元助保金貸款,促進了企業健康發展。

“助保貸”借助政府資金的增信作用建立風險補償機制,降低了銀行貸款風險,提高了金融機構支持地方經濟發展的積極性,同時節約了中小微企業抵押擔保費用。截至9月底,平定建行累計為11家中小企業通過“助保貸”業務發放貸款8950萬元,從企業獲得的貸款額度測算,大約可節約擔保成本300萬元。

“助保貸”促進了政府、銀行、企業三方共贏。陽泉市借勢而為,推出“助保貸+網貸通”信貸模式。企業通過銀行審核授信后,在網上就可以辦理貸款業務。今年前9個月,兩類貸款已累計投放10億元。“助保貸+網貸通”信貸模式的推出,為企業發展插上騰飛的翅膀。

信貸投放穩步增長

“助保貸+網貸通”信貸模式,實現了政府、銀行、企業三方共贏,也為金融業通過產品創新支持地方經濟發展開啟了新的思路。“投行產品+傳統業務”模式應運而生。

今年前9個月,陽泉市金融機構幫助華通路橋、陽煤集團等重點項目企業,通過短期融資券、中期票據、委托債權投資等“投行產品”融資94億元,通過銀行承兌匯票、委托貸款等傳統業務,為企業融資101億元。

同時,陽泉市金融業采取“整體授信+領用授信”模式,對陽煤等集團型公司整體授信,下屬企業可以分割使用,如果有項目資金需求,只要母公司出具轉授權書,下屬企業就能及時獲得資金。例如,陽煤化工今年就通過這一模式獲得資金14億元。

另外,陽泉市金融業采取“境外借款+境內投資”模式,充分發揮外匯管理、服務項目建設作用,先后5次為陽五高速項目引入境外借款9億元,暢通境外融資渠道,降低了企業融資成本。

在金融創新帶動下,今年陽泉市中長期貸款增長強勁。9月末,中長期貸款余額為342.2億元,比年初增加87.8億元,增長34.5%,增幅同比提高13.7個百分點,增幅全省排名第一,高于全省平均水平23.9個百分點。存貸比達到52.9%,比年初提高4.6個百分點,增幅高于全省3.9個百分點。

值得注意的是,小微企業貸款增速明顯高于大中型企業。9月末,小微企業貸款余額150.4億元,比年初增加33.9億元,增長29.1%,增速比大型和中型企業分別高9.9和32個百分點,小微企業貸款增量占企業貸款增量的47.8%。這為陽泉市小微企業的發展壯大注入強勁動力。

多方破解融資難題

截至9月末,陽泉市金融機構存貸比為52.9%,但仍有一些項目建設單位反映建設資金不足,融資問題成為制約項目建設的重要瓶頸。

人民銀行陽泉市中心支行行長侯龍認為,造成“貸款難和難貸款”的原因是綜合的、多方面的。那么,破解的對策也需要多方努力。

在直接融資方面,前三季度,陽泉華通路橋集團發行第一期短期融資券4億元。而陽煤集團只在二季度發行中期票據5億元和非公開定向融資工具10億元,三季度未發行企業債券,導致陽泉市企業直接融資總量同比減少20億元。目前,我國的項目建設資金,除企業自籌外,60%來自銀行,40%來自發行股票、債券等直接融資,而陽泉市還主要依靠銀行貸款,因此,發展直接融資的空間還很大,這也需要轉變觀念,打破直接融資的瓶頸。

作為金融部門,要把國家產業政策、信貸政策與本地區的產業結構特點和資源稟賦更加有效地銜接起來,將資金更多地投向重點項目和“三農”、小微企業等領域。

作為企業,要規范財務管理、提升信用等級、擴大直接融資。侯龍建議,企業在項目選取和儲備上,不僅要重“量”,更要重“質”、重“快”,通過政府搭臺推薦符合產業政策、切合信貸政策、適合經濟轉型的優質項目;在政銀企溝通機制上,應盡快建立溝通平臺,提高銀企對接頻次,加大考核力度,提升對接效果;在壯大擔保機構實力上,應以政府資金為主,民營資金為輔,充分發揮產業“種子”基金、擔保杠桿基金的作用,多方合力,共同破解融資困局。

記者白雪峰通訊員李德平

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