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北京銀行閆冰竹:不讓中小銀行輸在“利改”起跑線

2014-01-21 15:24:45
來源:你我貸

隨著利率市場化逐漸深入,中小銀行所面臨的沖擊正在進一步暴露。相比于大銀行,中小銀行不但面臨著利差收窄、業務成本走高的壓力,而且由于網點數量少,議價能力偏弱、人才相對匱乏等原因,中小銀行所面臨的利率市場化的風險困境遠甚于大銀行。

作為資產規模過萬億的北京銀行,也如其他中小銀行一樣經受著這場利率市場化的考驗。北京銀行董事長閆冰竹認為,由于中小銀行長期以來處于金融弱勢,所以在推進利率市場化的進程中,國家應給予中小銀行一定的政策保護期,給予更多新型業務先行先試的機會,不能讓中小銀行輸在“起跑線”上。

中小銀行面臨更大沖擊

理財周報:十八屆三中全會明確提出,“完善金融市場體系”,“加快推進利率市場化”,中國利率市場化改革的最后突破也將來臨。您認為利率市場化過程中,中小銀行面臨的最大挑戰是什么?

閆冰竹:今年以來,中國金融改革的進程明顯提速,利率市場化不斷邁出實質性步伐。從未來趨勢看,利率市場化是深化金融體制改革的必由之路,被稱為銀行繼上市之后的“第二次革命”。

相比大型銀行,中小銀行面對利率市場化會受到更大的沖擊和挑戰,具體包括:

挑戰業務發展模式。從發達國家利率市場化的進程以及我國利率市場化改革的實踐來看,隨著逐步放寬存款利率浮動上限和貸款利率浮動下限,將帶來資金成本的上升、貸款收益的降低,將進一步加劇同業競爭,一般都會導致初期存貸利差的收窄。特別是,在市場競爭中大型銀行在利率定價權方面具有更大的優勢,中小銀行將遭受直接沖擊。

考驗風險管理能力。利率市場化后,資金在不同金融資產間轉換的頻率增加,迫使中小銀行進行戰略轉型,調整風險偏好,加大產品創新。中小銀行的流動性風險、戰略風險、信用風險和操作風險將全面增加,風險的復雜性、隱蔽性、關聯性、傳染性、危害性顯著增強。

考驗資金定價能力。目前,商業銀行對客戶的存貸款定價比較粗放,價格與成本、收益之間的關系并沒有精確計量和有效匹配。利率市場化后,需要建立扎實的基礎系統和有效的制度流程,精確計量資金成本、風險成本、運營成本、資本成本,并通過合理的授權安排,對客戶開展市場化定價,從而對中小銀行的定價方式、定價程序和定價策略帶來嚴峻挑戰。

中小銀行需要一定的政策保護期

理財周報:在您看來,中小銀行應當如何應對利率市場化帶來的這些沖擊和挑戰?

閆冰竹:面對沖擊挑戰,需要社會各界從鞏固銀行業改革成果的戰略高度,加大對中小銀行的關注關愛和政策支持力度。從北京銀行自身來說,將繼續加快戰略創新和經營轉型,以差異化和特色化產品服務迎接利率市場化挑戰。具體包括:

主動作為,以創新驅動轉型升級。應對利率市場化,中小銀行必須主動作為,從經營理念、業務模式、資金運營等多個角度進行創新,用科學的金融產品定價機制、有效的風險控制系統實現成本核算和風險控制的結合,用豐富的產品、服務內涵、不斷創新的中間業務促進盈利模式的轉變。

守住底線,以穩健保障發展質量。風險是銀行的生命線。面對利率市場化,中小銀行更需要堅守風險底線,以差異特色激活全局,以戰略創新開辟藍海,以穩健經營根植實體經濟,深耕細作守住市場、守住客戶,堅持服務小微企業、服務居民百姓的市場定位,以穩健發展推動轉型升級。

完善體系,以改革營造良好生態。長期以來,中小銀行的規模實力和承受能力都處于弱勢,在推進利率市場化的進程中,要給予中小銀行一定的政策保護期,讓中小銀行不會輸在“起跑線”;要給予中小銀行更多的業務先行先試機會,讓中小銀行順利進入新型業務領域;要給予中小銀行積極的輿論導向,讓廣大中小銀行贏得尊重,更有尊嚴,不斷為金融體系注入生機活力。

北京銀行將構建綜合化金融服務平臺

理財周報:在利率市場化的大背景下,對于北京銀行未來的發展路徑,您是如何設想的?

閆冰竹:站在十八年發展的關鍵節點,北京銀行將以十八屆三中全會精神為指引,加快市場化改革步伐,全面建設服務領先的國際一流現代商業銀行,為中國金融改革注入不竭動力。具體來說,將堅持綜合化、差異化、特色化道路,全力打造特色銀行、標桿銀行、受人尊敬的銀行,著力實施“四化一型”戰略:

品牌化發展。著重塑造服務中小企業、服務市民百姓特色業務品牌和拳頭產品品牌,進一步提高社會公眾對北京銀行金融服務的認知度、美譽度和忠誠度。

區域化布局。以首都北京為根基,不斷拓展以環渤海、長三角、珠三角和中西部為重點的全國市場,構建輻射全國主要經濟區域的經營服務體系。

綜合化經營。北京銀行目前已經形成了包括北銀消費金融公司、中荷人壽保險公司、中加基金管理有限公司、多家村鎮銀行在內的綜合金融服務平臺,搭建起專業化、集約化、特色化的金融服務平臺,形成了一體化競爭優勢。

未來將繼續以銀行業務為核心,發揮消費金融、基金、保險、金融租賃等相互協同、交叉銷售功能,為客戶提供一站式、綜合化金融服務,實現差異化競爭、多元化發展。

國際化合作。遵循“引進來”與“走出去”協同發展原則,在引進境外戰略投資者、培養國際化人才、提升綜合管理能力基礎上,適時拓展海外市場,增進國際合作與交流。

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