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為中小企業構建“輸血”新管道

2014-01-21 15:24:45
來源:你我貸

社會不缺錢,缺少的是融資渠道。資金是企業經濟活動的持續推動力,融資渠道是中小企業的快速健康發展的“血管”。

經過20多年的高速發展,中國民營企業已經完成了“量的積累階段”,進入以企業全面轉型和提升為核心任務的“質的提高階段”。然而中小民營企業沒有資金血液,發展就會步履維艱,融資難是新時期困擾中小民營企業發展的第一大瓶頸,也嚴重影響了經濟社會的健康運行。

社會不缺錢,缺少的是融資渠道。資金是企業經濟活動的持續推動力,融資渠道是中小企業的快速健康發展的“血管”。為了更深入地了解中小企業的融資現狀,本刊記者專訪了冠群馳騁投資管理(北京)有限公司總裁劉廣東。冠群馳騁致力于為中小企業構建新的“輸血管道”,對解決中小企業融資難的創新服務模式具有典范意義。

中小企業“借錢”為什么難

在我國,中小企業作為經濟生活中最為活躍的力量,特別是在擴大就業、滿足居民多樣化及個性化需求、培育優秀企業家、進行局部技術創新等方面發揮著日益重要的作用。在中小企業為我國經濟社會做出巨大貢獻的同時,卻遭遇融資難的問題。有調查表明,大約80%的中小企業認為融資難是企業發展的制約因素。

“中小企業融資難主要表現在四個方面,一是中小企業貸款覆蓋率和融資規模比重仍然較低。二是中小企業的融資成本較高。三是當銀根緊縮時,中小企業融資更加困難。國際金融危機爆發后,中小企業受到嚴重沖擊,虧損、停產和半停產企業增多,經濟效益大幅下降。四是不同地區、不同行業中小企業融資很不平衡。如中西部地區比不上東部地區,制造、飲食、零售等傳統企業比不上科技型企業。”劉廣東對本刊記者表示。

“有一句古詩叫‘蜀道難,難于上青天’,現在用這句詩來形容中小企業的融資現狀是非常恰當的。”劉廣東說,中小企業傳統的融資渠道主要有兩條,一是內部融資,主要有債權融資、股權融資、風險投資與資產證券化等。這是一種自我滾雪球式發展,致使企業很難形成規模生產。在我國,因為種種原因導致直接融資的比例過低,只有企業融資總額的30%左右。還有一個是外部融資,主要是銀行業等金融機構向中小企業提供貸款。

“至于銀行方面的原因,一是現在缺少適合中小企業服務的中小銀行。其實銀行都是‘嫌貧愛富’的,規模大的企業風險小,銀行選擇大企業放貸是一種理性的選擇。二是審批流程復雜,成本昂貴。三是中小企業需要的都是幾十萬元、幾百萬元的小規模貸款,銀行取得的利息收入往往無法彌補為此付出的經營成本。”劉廣東表示。

探索和實踐金融普惠

銀行不能解決的問題,民間非銀行金融機構能不能發揮作用?大約在2000年,劉廣東注意到了中小企業融資難的問題。他到美國、英國等國家考察,發現美國、英國等國家企業融資的數據都表明,即使對最年輕的公司來說,內部融資也不會超過外部融資。

“這就給我了很大的啟迪,拓寬我國中小企業外部融資渠道,是解決融資難這個瓶頸的有效途徑,我的思路就是走P2P‘資金服務平臺’的模式,更專注于P2B業務。”劉廣東對記者說。2005年,聯合國系統率先提出并推廣“普惠金融”的概念,旨在有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融體系。2009年,劉廣東開始籌劃這個平臺,可以說他是“普惠金融”的較早實踐者之一。

“中國現在不缺錢,缺的是如何把資金送到真正需要的人手里的渠道。冠群馳騁正是創造了這個渠道,為全國的中小企業外部融資提供了新的平臺。”劉廣東告訴記者。“讓我高興的是,在11月18日《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》中,提出了要發展普惠金融體系,這對冠群馳騁來說,是個利好消息,冠群馳騁的團隊正在抓緊研究這方面的精神。”

劉廣東介紹,冠群馳騁以“普惠金融”作為企業發展的理念和使命,“中小企業民間資本服務平臺”現已在地方省市等共同搭建立了200多家服務機構,與中小企業協會、各地商會、各地政府、小額信貸聯盟展開廣泛合作,至今已經服務了數十萬家中小微企業。

“我保守估計,大批量增加民營銀行、中小金融機構,仍然任重道遠。P2P/P2B行業,目前沒有行業標準,沒有準入門檻,沒有退出機制,央行征信系統對這個行業沒敞開。”劉廣東說,“冠群馳騁一直積極配合央行調研,北京市金融局調研,我們期盼把整個行業納入監管體系,讓整個行業健康發展。”

中國報道:近期P2P行業連續出現的“跑路”事件引起社會的極大關注,公眾對此感到憂慮,擔心自己的投資安全。你如何看待?

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