歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

2014年或迎來P2P行業倒閉潮爭議中將走向何方

2014-01-21 15:24:45
來源:你我貸

12月24日,中國銀行在深圳分行試點“中銀投融服務平臺”。該平臺的功能之一就是為優質企業及項目提供“一對一”的多元化融資選擇,這與部分P2P平臺的功能頗為類似。其實,中國銀行并非首家推出類似P2P業務的銀行,早在9月份,招商銀行旗下的“小企業e家”就悄然上線,在這個具有P2P性質的平臺上,已經為八個項目募集近1.5億元。業內人士認為,在銀行業殺入P2P行業的同時,P2P的風險也逐漸浮出水面。從10月份開始,數十家P2P網站出現關閉或提現困難。不少業內人士認為,2014年或將迎來P2P行業倒閉潮。那么,爭議中的P2P究竟將走向何方?

金融創新還是理財陷阱

所謂P2P,是英文名詞peertopeer的縮寫,字面上解釋是“個人到個人”,即有錢的人直接將錢借貸給缺錢的人。和銀行貸款這種間接融資方式不同,P2P屬于直接融資范疇。但是,如果雙方在現實生活中不認識,出錢的人憑什么相信借錢的人?所以,P2P平臺就是這樣一個溝通雙方的平臺。P2P平臺主要負責審核借錢者的資質,保證他們具備“有借有還”的能力。

由于聯通了出資人和借款人,對于借款人來說,在P2P網站上借錢會更方便。因為P2P網站的審核程序比銀行或小貸公司要簡單,并且借款時長和利息可以自主確定,部分P2P網站還接受無抵押信用借款。對于出資人來說,則可以享受更高的回報率。因為錢是直接投給企業,無需經過金融機構中轉,這自然減少了“分成”的環節。

所以,對缺錢的人來說,P2P平臺是新的融資渠道。而對有閑錢的人來說,P2P則是新的理財手段。在2013年上海理財博覽會上,P2P作為理財產品占據了一座展館。記者在博覽會現場看到,年化收益率10%以上的P2P非常普遍,部分P2P產品甚至達到了18%。

P2P網站的收益率也不低。上海白領王先生告訴記者:“8月份在拍拍貸網站存了5000元,投了40多個單子,五個月不到已經收回利息200多元,算下來年化收益率在10%以上。”拍拍貸是國內最早的P2P網站,該平臺上借錢的年化利率普遍在12%以上。P2P網站點融網CEO蘇海德也表示,2013年點融網客戶的收益率在16%以上,這還是扣除收費后的凈收益。即使連平安集團旗下的陸金所,其預期收益率也有8.4%。對于普通百姓來說,這樣的收益率已屬不低。

但是,風險和收益是并存的。網貸之家數據顯示,2013年以來,有超過70家P2P平臺“倒閉”或“跑路”,涉及金額約為12億元。而據不完全統計,國內P2P平臺總數可能近千家。不少業內人士認為,隨著政策的收緊和競爭的加劇,2014年P2P網站會迎來更大的“倒閉潮”。中歐國際工商學院金融與會計學教授芮萌認為,90%的網貸平臺都在虧損,倒閉潮已在門口。

作為監管機構,央行對于P2P雖沒有明確表態,但也劃出了“紅線”。12月4日,央行副行長劉士余公開表示,互聯網金融“不能觸碰非法集資、非法吸收公眾存款兩條法律紅線。尤其P2P平臺不可以辦資金池,也不能集擔保、借貸于一體。”

P2P在爭議中野蠻成長

盡管中國的P2P起步不算早,但是目前中國已經是全球最大的P2P市場。為什么P2P在中國能呈燎原之勢?

對此,P2P網站“平安陸金所”CEO計葵生和仁和智本合伙人陳宇認為,由于中國的利率尚未放開,中國的金融網點和服務也不夠豐富,公眾的理財需求有待滿足。與此同時,中國有兩億農戶和5000萬家小微企業卻長期存在融資難。這些不利條件正是互聯網金融的發展契機。

數據顯示,美國最大的P2P網站lendingclub借款項目的拒絕率是90%,而陸金所的拒絕率只有60%。這表明,P2P在中國更容易生存。

所以,不少業內人士看好中國的P2P市場。例如,lendingclub創始人之一便來華創立新的P2P平臺。即使10月份中國倒閉的P2P平臺有40多家,但是P2P平臺點融網仍在12月份獲得千萬美元的風投。

北極光創投董事總經理楊瑞榮表示,目前我國P2P的市場規模大概在200至400億元,雖然行業規模基數并不大,但是年增速卻超過300%。可以預見,未來5到10年將獲得井噴式發展。

不過,P2P的問題也不容忽視。P2P平臺信而富CEO王征宇認為,由于央行征信系統尚未覆蓋P2P行業,所以P2P網站對于造假行為難以有效鑒別。

暢貸網CEO施俊表示,必須警惕部分平臺存在的“資金池”問題,例如平臺為自己提供擔保,發布虛假借款,以公司法人、股東或高管名義融資,然后再放貸出去,這些都容易產生“資金池”。

一旦產生“資金池”,P2P模式就存在被濫用的可能。從湖北天力貸到深圳網贏天下案件,再到銅都貸等,涉案金額和參與人數不斷上升,這些平臺的負責人也被警方以非法吸收公眾存款罪通緝抓捕。

監管層已開始納入監管

盡管P2P頗具爭議,但是監管層已開始逐步將此納入監管。12月26日,央行條法司司長穆懷朋公開表示,P2P還是新業務,但是現在已經暴露出一些問題,所以監管力度還會更高,目前監管的力度和框架仍在研究之中。12月初,中國支付清算協會牽頭成立了互聯網金融專業委員會,在這個具有半官方性的機構中,75家發起成員單位有10家是P2P網貸平臺。

對于市場來說,如果能走上良性發展軌道,P2P無疑是不錯的商業模式。蘇海德告訴記者,傳統金融機構的經營成本約為借貸金額的5%到7%,包括門店、法定準備金等。而P2P的成本能控制在2%左右,還可能通過技術手段進一步壓縮。這對于降低企業融資成本和開拓公眾理財手段,都是有益的嘗試。

業內人士認為,隨著行業兩極分化的不斷發展,監管機構的介入,預計最近兩年,P2P行業將逐步產生幾家龍頭企業,拉動行業準入門檻的不斷提高。

對于公眾而言,如果計劃在P2P平臺上嘗試投資,仍應謹慎選擇平臺和項目。業內人士建議,在選擇P2P平臺時,務必要弄清平臺的運行模式,尤其弄清平臺的審核方式和資金流向。第二,不要在P2P平臺投入過多資金,目前P2P還不適合作為主要理財手段。第三,在P2P平臺上盡量多種類投資,每筆投資金額不要太高,從而達到分散風險的目的。

推薦閱讀

需要周轉資金的企業知道短期抵...

貸款方式各種各樣,針對的受益群體也各不相同。比如房屋貸款,主要受益人群是個人購房...

短期理財基金的特性

所謂短期理財基金,指的是在2012年之時剛開始出現的創新性基金產品,一般專指短期...

2013年12月各地中小企

在2013年的最后...

2013年蒼南縣十大科技事件...

龍港網訊:2013年蒼南縣科技工作深入貫徹黨的十八大精神和中共浙江省委十三屆三次...

2013廣西郵儲銀行創富大賽...

人民網南寧12月30日電12月27日,由自治區金融辦、共青團廣西區委、自治區工商...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.afnvca.live) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
青海11选5开奖结果彩票控 股市赚钱的数学原理 掌乐天天捕鱼破解 推荐赚钱图片 内蒙古十一选五 大小鬼和小鬼那个赚钱 北单比分3串1怎么算奖金 易富彩娱乐群 靠下载应用赚钱吗 麻将玩法技巧 吉林快三 苏州开个小酒吧赚钱吗 杭州麻将下载排行 魔域刷女神材料赚钱 体球体球网足球即时比分手机版 熊市和牛市 赚钱难度 7m篮球比分网即时繁体比分直播