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2014-01-21 15:24:48
來源:你我貸

本帖最后由徐小璐于2013-12-210:06編輯

一、房產抵押擔保方式

個人住房抵押擔保是一種擔保性房產抵押借款,可采取抵押、質押、保證或上述三種擔保方法并用的方式。

二、房產抵押擔保對象和條件

個人住房抵押擔保對象應是具有完全民事行為能力的自然人,同時具備以下條件:

1.具有城鎮常住戶口或有效居留身份;

2.有穩定的職業和收入,信用良好,有按期還房產抵押款本息的能力;

3.不享受購房補貼的,不低于購買住房全部價款的20%作為購房的首期付款;享受購房補貼的,以個人承擔部分的20%作為購房首期付款;

4.有銀行認可的資產作為抵押或質押,或有足夠代償能力的單位或個人作為償還房產抵押款本息、并承擔連帶責任的保證人;

5.具有購房合同或協議,所購住房價格基本符合本公司或本公司委托的房地產估價機構的評估價值;

6.銀行規定的其他條件。

三、申請借款時,應出具的文件

申請借款時,您應填寫《中國工商銀行個人住房抵押申請審批表》,并向我行提交如下文件:

1.身份證件(居民身份證、戶口本或其它有效居留證件)

2.房屋抵押借款人認可部門出具的借款經濟收入或償債能力證明;

3.符合規定的購買住房合同意向書、協議或其它批準文件;

4.抵押物或質押物的清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押、質押證明和抵押物估價證明;

5.保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明;

6.以儲蓄存款作為自籌資金的,需提供銀行存款憑證;

7.以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批準動用公積金存款的證明;

8.房產抵押借款人要求提供的其它文件或資料。

四、房產抵押擔保程序

本公司工作人員收妥您的借款申請書及規定的文件后,將按銀行規定的工作程序進行調查、核驗,并在三周內給您回復意見。

如同意您的借款申請,本公司工作人員會通知您在規定的時間、地點辦理或由本公司代您辦理保險、公證、抵押登記等手續。雙方簽訂《借款合同》、《擔保合同》、《抵押合同》、《質押合同》等法律文件。

五、房產抵押額度、期限和利率

本公司幫您申請的的個人住房抵押數額,不高于房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80%(以二者低者為準)。

房產抵押期限最長可達30年,房產抵押利率按照中國人民銀行有關規定執行。

六、還款方式

借款人應按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還房產抵押款本息。如借款人提前還款,應事先征得房產抵押借款人同意,并辦理有關手續。

償還本息的方式有以下兩種:

(一)房產抵押擔保期限在一年(含一年)的,實行到期一次還本付息,利隨本清。

(二)房產抵押擔保期限在1年以上的,可采取等額本息還款法和等額本金還款法等還款方法,按月歸還房產抵押款本息。

待您還清我行個人住房抵押金部本息后,我行工作人員將協助您到有關部門辦理房產抵押的有關抵押、質押的所有權權屬證明文件和質押品,退由您保管。

七、抵押物和質押物

銀行認可的個人住房的抵押物和質押物主要有如下種類:

(一)個人住房借款的抵押物

1.借款人有權自主支配的房產及其它地上定著物;

2.借款人依法取得的國有土地使用權;

3.銀行認可的其它財產。

(二)個人住房借款的質押物

國庫券、國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業債券、個人定期儲蓄存單等有價證券

住房按揭借款需要準備的材料

借款人與售房商簽訂的購房意向書、30%以上購房收據或其他證明文件;

借款人有效身份證件、婚姻狀況證明和其它必要的證件;

產共有人愿意抵押房產的證明;

房產抵押銀行認為必須提交的其它資料;

借款人為法人的要攜帶有效的《企業法人營業執照》或《事業法人執照》、法定代表身份證明書、財務報表、借款卡。若是股份制企業,還需提供公司章程、董事會同意抵押證明書。

業務一般規定房產抵押金額根據借款人的品行、職業、教育程度、還款能力、所購住房變現能力等情況確定。房產抵押期限一般在三十年以內,且房產抵押到期日原則上不能超過借款人65歲的年齡。

房產抵押利率執行人民銀行的規定。如遇法定利率調整,期限為1年以內的,執行合同利率,不分段計息;期限為1年以上的,則于次年初執行新的利率。

借款人應按合同約定的還款方式、還款計劃歸還房產抵押款本息。房產抵押期限在1年以內(含1年)的,實行按季付息,到期結清本息;房產抵押期限在1年以上的,按月分期償還房產抵押款本息。

住房按揭擔保流程

⑴售房商向借款行提出按揭借款合作意向。

⑵借款行對售房商開發項目、建筑資質、資信等級、負責人品行、企業社會商譽、技術力量、經營狀況、財務情況進行調查,并與符合條件的售房商簽訂按揭借款合作協議。

⑶借款人與售房商簽訂購房協議,并繳納30%以上的房款(營業房40%)。

⑷借款人持購房協議、30%購房收據、身份證、婚姻狀況證明向借款行申請按揭借款,并在借款行開立存款賬戶或**。

⑸經調查、審查、審批同意后簽訂借款合同,借款行代理辦妥登記、公證手續后,將款項存入售房商賬戶(保險采取客戶自愿原則),并通知客戶取合同和到售房商處辦理購房手續。

⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款賬戶或**上留足每期應還款額,房產抵押銀行會從借款人賬戶中自動扣收,到期全部結清。

總之,借款行代理繳納契稅、領取契證、辦妥房地產權證及住房抵押登記手續,收費嚴格按各有關辦理機關的收費標準執行,不收取任何代理費,借款人必須提供辦理以上手續所需的一切材料。借款歸還后,借款行注銷抵押物,并退還給客戶。

文章來源:華澳恒盛擔保(北京)有限公司

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