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首套房房貸利率上調請給剛需一個購房機會

2014-01-21 15:24:48
來源:你我貸

近日,建行北京支行率先上調首套房貸利率至1.05倍,隨后各銀行紛紛跟進。截止17日,14個城市上調首套房貸利率,包括廣州、深圳、上海、武漢等一二線城市,首套房貸利率上調已呈燎原之勢。

銀行上調首套房貸利率對抑制投資投機性需求無益,反而加重了剛需人群的負擔,讓剛需邊緣人群失去購房能力,喪失了企業的社會義務,無異于趁火打劫,與國家調控目的背道而馳。

近幾年房價在投資投機資本的追逐下不斷被抬高,嚴重超出了普通購房者承受能力。國家接連出臺政策調控房地產,主要針對投資投機性需求,甚至是改善型需求。如二套房首付提高至6成,部分城市三套房限購等。在貸款利率上,也是差異化對待。經過連續調控,今年七八月份開始,部分一二線城市房價出現企穩。尤其近期,一些重點城市房價出現調整,優惠促銷活動不斷,調控取得一定成效。

就在投資投機性需求受打壓時,政策也打壓了剛性需求,尤其是利率政策。從7折房貸利率到85折再到基準利率,直至近期高達1.5倍利率,頻繁調整讓剛需人群疲憊不堪。

以濟南為例,眼下建行、農行、中行等首套房貸都上調至基準利率的1.05倍,齊魯銀行上調至基準利率的1.1倍,招行上調至1.2倍,部分小銀行甚至暫停房貸業務。首套房貸調整無疑給首次置業人群當頭一棒。即使他們有能力購房,也被不斷增加的還款數字壓得喘不過氣來。

其實,國家調控房地產目的是抑制其過快增長,打壓投資投機性需求,讓更多剛需人群“居者有其屋”。銀行作為有責任的企業,應該履行更多社會義務。(劉萬新)

17日金融政策出臺后,全國大范圍上調首套房貸利率,大部分銀行上調幅度普遍在5%―10%;而成都、濟南在5%-20%;長沙、武漢則更高,為10%-30%;長春創各城市紀錄,部分股份制銀行最高上調50%,利率高達10.575%。剛需感嘆,開發商好不容易降點錢,又被銀行“搶”了去。

首套房貸大漲價是個天大的錯!國際通行做法,是對首置群體給予貸款低首付、低利率的支持。我國只有當樓市低迷、經濟下滑時,如2000年前后,08年下半年至09年,才會急吼吼的放松房貸政策。既然能夠救助小微企業,為何不能支持首置者(多屬弱勢群體)呢?

@行無方:目前北京建行部分支行已經上浮首套房利率至1.05倍,也就是漲5%。申請貸款人如果希望盡快放款,就需要主動上浮利率到基準利率的1.1倍。首套房利率上調至1.05倍后,以貸款100萬20年期計算,月供接近8000元,相當于加息約兩次,這個對剛性需求的影響非常大。

@pampas19:首套房利率上調,銀行成了調控的最大受益者,剛需傷不起啊,是最大受害者。

華言微語:首套房利率上調能否遏制房價的上漲?最好不要再淪為剛需族的噩夢。如何打擊投資客政府還有很多功課要做。

蹉跎的歲月1970:上調首套房利率上調無疑是加重普通購房者的負擔。

東方旦旦:看來房價要降了,首套房利率上調,本來受打壓的買房者這次就更不會出手了。

美麗的鈴蘭花:這輩子連房奴都做不起了

近日,建行北京支行率先上調首套房貸利率至1.05倍,隨后各銀行紛紛跟進。截止17日,14個城市上調首套房貸利率,包括廣州、深圳、上海、武漢等一二線城市,首套房貸利率上調已呈燎原之勢。

銀行上調首套房貸利率對抑制投資投機性需求無益,反而加重了剛需人群的負擔,讓剛需邊緣人群失去購房能力,喪失了企業的社會義務,無異于趁火打劫,與國家調控目的背道而馳。

近幾年房價在投資投機資本的追逐下不斷被抬高,嚴重超出了普通購房者承受能力。國家接連出臺政策調控房地產,主要針對投資投機性需求,甚至是改善型需求。如二套房首付提高至6成,部分城市三套房限購等。在貸款利率上,也是差異化對待。經過連續調控,今年七八月份開始,部分一二線城市房價出現企穩。尤其近期,一些重點城市房價出現調整,優惠促銷活動不斷,調控取得一定成效。

就在投資投機性需求受打壓時,政策也打壓了剛性需求,尤其是利率政策。從7折房貸利率到85折再到基準利率,直至近期高達1.5倍利率,頻繁調整讓剛需人群疲憊不堪。

以濟南為例,眼下建行、農行、中行等首套房貸都上調至基準利率的1.05倍,齊魯銀行上調至基準利率的1.1倍,招行上調至1.2倍,部分小銀行甚至暫停房貸業務。首套房貸調整無疑給首次置業人群當頭一棒。即使他們有能力購房,也被不斷增加的還款數字壓得喘不過氣來。

其實,國家調控房地產目的是抑制其過快增長,打壓投資投機性需求,讓更多剛需人群“居者有其屋”。銀行作為有責任的企業,應該履行更多社會義務。(劉萬新)

17日金融政策出臺后,全國大范圍上調首套房貸利率,大部分銀行上調幅度普遍在5%―10%;而成都、濟南在5%-20%;長沙、武漢則更高,為10%-30%;長春創各城市紀錄,部分股份制銀行最高上調50%,利率高達10.575%。剛需感嘆,開發商好不容易降點錢,又被銀行“搶”了去。

首套房貸大漲價是個天大的錯!國際通行做法,是對首置群體給予貸款低首付、低利率的支持。我國只有當樓市低迷、經濟下滑時,如2000年前后,08年下半年至09年,才會急吼吼的放松房貸政策。既然能夠救助小微企業,為何不能支持首置者(多屬弱勢群體)呢?

@行無方:目前北京建行部分支行已經上浮首套房利率至1.05倍,也就是漲5%。申請貸款人如果希望盡快放款,就需要主動上浮利率到基準利率的1.1倍。首套房利率上調至1.05倍后,以貸款100萬20年期計算,月供接近8000元,相當于加息約兩次,這個對剛性需求的影響非常大。

@pampas19:首套房利率上調,銀行成了調控的最大受益者,剛需傷不起啊,是最大受害者。

華言微語:首套房利率上調能否遏制房價的上漲?最好不要再淪為剛需族的噩夢。如何打擊投資客政府還有很多功課要做。

蹉跎的歲月1970:上調首套房利率上調無疑是加重普通購房者的負擔。

東方旦旦:看來房價要降了,首套房利率上調,本來受打壓的買房者這次就更不會出手了。

美麗的鈴蘭花:這輩子連房奴都做不起了

首套房貸款利率首次明確上調,成都報道第一時間調查顯示,成都各大銀行均已上調首套房貸款利率5-10%。無論是政策導向,還是銀行自主的市場行為,剛需、首置者的購房門檻無疑大幅提高。

日前,建行北京分行首套房貸利率執行基準利率的1.05倍這一消息傳出之后,立刻引起廣泛關注。據成都報道記者不完全統計,目前在成都,除工商銀行明確表示仍執行基準利率外,其它的多家銀行首套房貸利率均有不同幅度的上調,最高增幅達15%。

目前個人按揭貸款的市場需求仍然較大,但由于迫近年底,各家銀行信貸額度早已呈現捉襟見肘之勢,信貸資源的配置需要再調整,而個人貸款業務中,房屋按揭貸款首當其沖。銀行信貸持續收緊,從短期來看,銀行首套房貸執行利率上調難有松動跡象,或會一直持續到明年年初。

貸款利率上調將帶給樓市哪些影響?有業內人士認為,這無疑使房價繼續下行的預期增強。“政策調控將近一年,銀行政策的調整對消費者的心理影響更大,可能會因此流失一部分消費者。”西南財經大學經濟學專家鄒高祿稱。

最高上調15%

目前資金收縮,貸款壓力大,銀行有自主權,可根據市場情況作出調整。

建行在北京將首套房貸最低利率上浮到原基準利率的1.05倍,在長沙等地甚至調整到基準利率的1.2倍。那么,成都分行的執行情況如何呢?記者在建行成都分行東風大橋營業點了解到,該行首套房貸利率目前根據客戶公信度的不同,實行原基準利率的1.1―1.15倍。

除了建行,其實在今年初規定施行基準利率至今,首套房貸執行利率已有多家銀行進行了上調。農行成都分行相關工作人員稱,該行在今年上半年,首套房貸利率就在貸款基準利率7.05%的基礎上上調了10%。“銀行有自主權,可根據市場情況作出調整,目前資金收縮,貸款壓力大,故作出調整。”該工作人員如是解釋。

其它銀行中,興業銀行和農行的利率標準一樣。中國銀行的實際利率為“首付3成,利率在國家基礎上上調15%;首付4成,上浮10%。”也有一些銀行如招商銀行、成都農商銀行等更明確表示已停止了個人房貸的發放。

據成都報道記者不完全統計,目前僅有工商銀行成都分行明確表示仍執行基準利率。

對于銀行上調首套房貸利率,四川省社科院房地產經濟中心主任蔣華東認為,“這已經不是什么新聞了,幾個月前這種調整就已出現,這是國家對樓市政策的調整。限購政策、貨幣政策的繼續實施,是對政策的鞏固。”

西南財大經濟學專家鄒高祿則認為,銀行上調個人房貸利率簡單說就是增加了貸款成本,遏制了需求。與以往不同的是,“現在利率上調不是政府行為,這是銀行的商業行為,更趨于市場化。”

政策周期或至明年初

國際經濟局勢緊張,信貸危機嚴重,以此來看,明年初也不會有明顯好轉,貨幣政策也會持續收緊。

業內人士表示,今年以來,央行五次上調存款準備金率,大型金融機構存款準備金率升至21%。保證金納入存款準備金收繳范圍又加劇了銀行流動性壓力。在此情況下,不少銀行會盯著收益相對較高、風險成本低的項目配置信貸資源,因此還維持在基準利率的個人住房貸款成為了被調整對象。

就央行最新統計數據顯示,今年9月新增貸款僅4700億元,較上月明顯回落,且創下21個月來新低,這表明政策總體基調依然偏緊,而流動性正是樓市的大環境之一。“在準備金連續提高的累積作用、準備金率繳存基數擴大、差別準備金率動態調整以及存款增長放緩的影響下,今年銀行放貸的意愿和能力普遍較弱,貸款的供需矛盾狀況尤為突出。”中國銀行戰略管理部副總經理宗良表示。

除了宏觀貨幣政策的緊縮外,銀行自身還面臨著嚴格的新資本監管要求,配置信貸資源也是銀行為年末考核未雨綢繆。多位業內人士均認為,銀行上調房貸利率這一狀況或許會持續到明年一季度。

“至少到明年初,這需要很長的時間來調整,因為國際經濟局勢都很緊張,信貸危機也很嚴重,這是全球問題,中國不能獨善其身,目前只能說找到一個緩解的辦法。如果明年初沒有明顯好轉,貨幣政策也會持續收緊。”省社科院房地產經濟研究中心蔣華東認為。

市場消極情緒加重

本次上調令日漸蕭瑟的樓市“雪上加霜”,房地產商經營處境更加惡化

銀行調高房貸利率會直接遏制收入不高、還貸能力較弱的購房需求,使那些資金本已緊張的房地產商的經營處境更加惡化。若無差別化房貸政策,此舉可能誤傷剛性需求的購房者。若銀行繼續堅持首套房貸款利率優惠政策,則可保護首套房購買者的利益。

針對部分銀行提高首套房貸款利率的消息,一些專家認為,此舉將抑制購房者需求,進而對樓市產生影響,樓市拐點有望逐步確立。

一位業內人士認為,首套房貸款利率進一步上浮表明樓市信貸政策并未放松,這也體現了樓市的整體政策環境仍然趨緊。他指出,房地產市場的火爆主要是因為投機因素導致的,從限購、限貸等措施出臺后交易量大幅下降可以判斷,樓市投機成分正逐漸被擠出市場,樓市拐點正逐步確立。就目前北京等地樓市政策的效力而言,高房價有望實現理性回歸。

成都全程動力營銷機構董事長蔣曉東就認為,“目前,房地產市場還沒有回暖,首次房貸利率上調對觀望的群體有影響,購房者的跟風態度會加重,但這也有利于消費者看清楚市場狀況,會增加消費者對房價的信心。另一方面,這也會促使開發商思考,開發商會更理性地看待市場,興許會對房價進行微調。”

對于首次房貸利率調高對樓市的影響,北京工商大學經濟研究中心主任周清杰認為,隨著房價下行概率的增大,銀行提高房貸利率可以緩沖部分市場風險,擠走部分還款能力較弱的客戶,留下那些能夠承受高利率的優質客戶。“銀行調高房貸利率會直接遏制收入不高、還貸能力較弱的購房者的需求,使那些資金本已緊張的房地產商的經營處境更加惡化。”周清杰稱。

但是,首套房貸利率上調令樓市“雪上加霜”,對于房地產商來說,今年的寒冬將來得更早了。

有業內人士指出,目前銀行增加放貸利率僅僅只針對增量房貸,而沒有針對存量房貸,此舉能對未來房地產市場起到多大作用還有待觀察。據中國社科院金融研究所研究員易憲容預計,接下來全國范圍內銀行房貸利率肯定還要提高,房價也會隨之下跌。首套房貸款利率調整也為存量房貸利率上調埋下伏筆。

但也有一些業內人士表示,首次房貸利率上調在短期內對樓市總體影響不大,其作用更趨于對購房者的心理影響。西南財經大學經濟學專家鄒高祿認為,目前,國內貨幣政策本身就很緊張,但到目前為止,其對樓市的現實影響也不是很大。“政策調控將近一年,銀行政策的調整,其實對消費者的心理影響更大,可能會因此流失一部分消費者。”鄒高祿稱。

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