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房貸再收緊天津部分銀行首套房貸利率上調

2014-01-21 15:24:48
來源:你我貸

信貸緊縮、成交量下滑、買房人觀望……期待中的‘金九銀十’變成了‘鐵九銅十’。2011年四季度,調控持續,全國主要城市樓市依然在低迷中徘徊。

近日,樓市又傳出“存量房7折利率優惠將取消”的傳言,雖然各銀行否定了該傳言,不過也在一定程度上顯示了人們對樓市的“看空”心理。來自中國指數研究院的數據顯示,今年1-8月天津個人按揭貸款18.76億元,只有去年同期的57%。

而記者在對天津多家銀行調查之后發現,進入四季度以來各銀行個人住房按揭貸款進一步收緊,不但額度普遍趨緊,且之前針對首套房的貸款利率優惠基本絕跡,取而代之的是基準利率甚至上浮1%-5%,而二套房不但至少在基準利率基礎上上浮10%,而且下調可能性更小。

“信貸一直是樓市調控的重要手段之一,開發貸款卡得緊,按揭貸款也逐步收緊,意味著對房地產業的資金水龍頭依然未打算放開。而且樓市調控下個人按揭房貸成了‘雞肋’,從自身利潤角度出發銀行也會降低這方面貸款的規模。”安邦集團研究總部分析師蘇晶對新金融記者表示。

首套房貸利率現“上浮”

“前幾天上面剛下來文件,最近沒額度,要求暫停放款。”工商銀行圍堤道支行貸款部工作人員對新金融記者表示。據其介紹,自今年年初以來,工行對首套房貸的利率優惠已經取消,目前首套房實行最低首付30%,實行7.05%的基準利率,二套房則要求首付60%,基準利率上浮10%。“一般下款周期在1個月左右,不過現在辦的話應該會拖得比較長,什么時候下來不好說。”該工作人員表示。

農業銀行河東支行工作人員表示,目前農行不但首套房最低要求首付40%,貸款利率還要在基準利率基礎上上浮5%,而二套房貸已經基本停貸。“首套房的貸款利率是中秋節之后剛上調的,今年4月份時首套房大概還能貸到基準利率的7折或8.5折,后來優惠逐漸取消,前些日子已經要求基準利率基礎上提高2%,現在是提高5%。銀監局最近卡得緊,房貸利率低于同業平均水平的話,很難批下來。”該工作人員對新金融記者說。

在同屬國有五大銀行的建設銀行和交通銀行,建設銀行要求首套房貸款至少首付30%,在基礎利率上上浮1%,交通銀行首套房貸款首付30%,實行基準利率。

而通常會比國有大銀行貸款“松一些”的股份制商業銀行,這次也很“緊”。天津銀行目前首套房貸款要求首付30%,二套房首付60%,在基準利率基礎上上浮10%,天津農商銀行和招商銀行與其標準基本相同,而光大銀行首套房貸款利率還要上浮5%。“到了四季度各銀行房貸額度都緊,下款周期都會慢。貸款利率標準高一些的可能會快一點。”招商銀行個人信貸部門工作人員表示。

在新金融記者對天津部分銀行的調查過程中,“額度緊,貸款難”成了聽得最多的詞,大都對下款時間沒有把握。“原本對于優質客戶、重點客戶會有一定程度的照顧,而現在即使首套房貸款的優質客戶,最好也就是實行7.05%的基準利率,不上浮已經很不錯了。沒辦法,上面卡得太緊了。”一位銀行信貸人員對新金融記者說。

“我們發現從9月份開始,五大國有銀行已經基本停止個人房貸業務。”仕一邦房地產投資顧問有限公司技術總監韓鵬對新金融記者說。據其介紹,前三季度一般是銀行的放貸期,而四季度普遍會收緊信貸。“目前樓市調控影響了銀行業對樓市前景的預期,緊縮信貸成為多數銀行的選擇,這無疑會對樓市特別是二手房市場的成交量造成較大沖擊。”韓鵬表示。

預防房貸風險

今年以來,無論是在全國范圍內還是在天津,銀行都在縮小個人按揭貸款的規模。中國指數研究院數據顯示,2011年1-8月,全國范圍內個人住房按揭貸款的規模為5506億元,天津的個人住房按揭貸款的規模為18.76億元,而去年同期這兩個數字分別為5745.38億元和32.93億元。今年的同比降幅分別為4.1%和43%。

住房按揭貸款規模的縮小,體現了銀行在樓市低迷下對風險控制的需要。中國銀行10月11日發布的2011年第四季度《中國經濟金融展望季報》認為,當前和未來一段時間,隨著房地產企業資金壓力進一步加大,預計商品住宅價格調整拐點可能會在2012年春節前后出現。而深發展銀行行長理查德曾公開表示,該行對資產價格波動保持警惕,從收益率的角度出發也在重新安排組合結構,未來傾向于推進個人經營性貸款而非住房按揭貸款。

“信貸趨緊,將進一步加大房價的下行壓力。”中國指數研究院天津分院研究副總監鐘文輝對新金融記者說,“調控需要和自身利益需求,都使開發商從銀行獲得資金的難度進一步增加。更重要的是加重了市場上買房人對房價的降價預期,更大程度上影響成交量。”“目前樓市成交量同比下降比較明顯,房價環比也出現下降趨勢,四季度預計將維持量價齊跌的局面。隨著成交量持續低落、庫存升高、房企對資金需求更加迫切等因素的影響,預計四季度價格下降拐點將會到來。”鏈家地產首席分析師張月對記者表示。

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