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存貸款利率上調1年期存貸款分別上調0.27%

2014-01-21 15:24:50
來源:你我貸

中國人民銀行昨天晚些時候宣布,自今日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率,一年期存貸款基準利率分別上調0.27個百分點。這是央行時隔4個月后再次上調貸款利率,而存款利率則是自去年10月以后的首次上調。

存貸款利率均上調與今年4月的加息舉動不同,保持了10個月未動的存款利率也上調了。除活期存款利率未動外,其他各檔次利率均有所上調,并且長期利率上調幅度大于短期利率上調幅度。金融機構一年期存款基準利率上調0.27個百分點,由現行的2.25%提高到2.52%;三年期利率由現行的3.24%提高到3.69%,最長的五年期存款利率則從3.60%提高到4.14%,幅度達0.54個百分點。不過上調后存款的稅后收益三年2.952%,五年3.312%,仍然沒有超過同期國債3.14%和3.49%的收益水平。

此次,央行對貸款利率全線上調,從6個月到五年以上貸款,上調幅度從0.18到0.45個百分點不等。一年期貸款基準利率上調0.27個百分點,由現行的5.85%提高到6.12%。購房人比較關注的,五年以上貸款利率則從6.39%提高到6.84%。個人住房公積金貸款利率保持不變。

貸款利率下限降至0.85倍

盡管長期貸款利率上調幅度較大,但是對于資信記錄良好、符合國家相關政策的購房者,實際上調幅度僅為0.063個百分點。

央行為進一步推進商業性個人住房貸款利率市場化,決定將商業性個人住房貸款利率的下限由貸款基準利率的0.9倍擴大為0.85倍,其他商業性貸款利率下限則保持0.9倍不變。

這樣一來,商業銀行可按照國家有關政策,根據貸款風險狀況,在下限范圍內自主確定商業性個人住房貸款利率水平。對于資信記錄良好、符合國家相關政策的購房者,在辦理個人住房貸款時,可以在貸款基準利率的基礎上獲得利率下浮優惠。

若執行商業性個人住房貸款利率下限(基準利率的0.85倍),調整后的五年以上貸款利率為5.814%,比調整前的5.751%實際只上調了0.063個百分點。以一筆50萬元、10年期的貸款為例,加息前月還款額為5488.71元,加息后為5504.44元,每月只多還15.73元。

央行昨天表示,商業性個人住房貸款利率下限擴大到貸款基準利率的0.85倍以后,新發放的商業性個人住房貸款既可采用浮動利率方式,也可采用固定利率方式。對已經發放的浮動利率個人住房貸款,商業銀行應在貸款合同約定的利率調整日,一般為次年的1月1日,以貸款基準利率的0.85倍為下限確定具體利率水平;對已經發放的固定利率個人住房貸款,貸款利率則不受此次利率政策調整的影響,繼續按貸款合同約定的利率執行。

加息為防止貸款盲目擴張

這是央行今年第二次動用利率杠桿抑制投資和信貸需求的擴張。

央行負責人昨天表示,今年以來,國民經濟快速發展,總體形勢良好,但經濟運行中投資增長過快、貨幣信貸投放過多、外貿順差過大等矛盾仍然比較突出。為此,主要采取了上調存款準備金率和加大公開市場操作力度等數量型工具收回過多流動性,從資金的供給方進行調節。根據當前社會總需求擴張勢頭仍很強勁的情況,為進一步增強宏觀調控的效果,有必要在收回流動性的同時,加大對資金需求方的調節,利用利率杠桿適當抑制投資和信貸需求的擴張。

在回答記者“為什么長期利率上調幅度大于短期利率上調幅度”時這位負責人解釋,當前經濟運行中的突出矛盾之一是固定資產投資增長過快,與此相關,金融機構的中長期貸款也增長較多。此次長期貸款利率上調幅度大于短期貸款利率上調幅度,有利于抑制長期貸款需求和固定資產投資的過快增長。長期存款利率上調幅度大于短期存款利率上調幅度,有利于優化商業銀行存款結構,協調投資和消費的關系。

中國人民大學金融與證券研究所副所長趙錫軍昨天接受記者采訪時表示,今年加息步伐將告一段落,經濟升溫問題有所控制。他認為,下一步應該更多采取的是稅收、匯率政策來解決經濟結構、國際收支的問題。而未來幾年內加息預期還在,他建議購房者有可能的話選擇固定利率貸款以回避風險。

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