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貸款利率上調影響幾何?專家:提前還款不著急

標簽 理財專家 
2014-01-21 15:24:51
來源:你我貸

據《房地產時報》報道,央行日前決定,從4月28日起上調金融機構貸款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率上調0.27個百分點,由現行的5.58%提高到5.85%。其他各檔次貸款利率也相應調整。此次加息對貸款買房人帶來的壓力有多大?對房地產行業會起到怎樣的影響?記者為此采訪了部分業內人士。

已購房者影響大未購房者反而小

貸款利率上升,購房者的負擔無疑又加大了,這會不會嚴重影響上海樓市的成交量?業內人士認為,影響有,但不會像前幾次加息那樣大。

美聯物業上海區域經理馮泓睿表示,利率調高增加投資成本,會加重投資客戶的還貸壓力,由此應該會影響到部分樓市投資客的投資行為。特別是大金額的商業投資行為,受本次調息影響會比較明顯。但對于自住購房者而言,本次調息的實質影響甚微。

馮泓睿認為,目前上海樓市消費主力為自住性購房者,可以預期,政策的調控對于購房者心理會產生一定的影響,對于當前的住宅交易而言,有可能會造成暫時性的交易放緩。但相比2004年政策調控后的市場反應,本次政策調控對于成交量以及成交價格所產生的影響不會很大,原因在于2004年時的樓市結構中,投資購房行為占比例份額較大,政策調控后,短炒投資客大量拋盤,以緩解貸款壓力。就目前樓市情況分析,本次利率調整不會產生房價驟滑、交易量驟降的情況。

另一家知名房貸公司負責人則認為,本次調息實際上對已經貸款的市民影響較大,而對目前大多數準備貸款購房的市民來說,影響反而較小,原因在于公積金貸款政策的調整。他舉例說,一位前幾年購房的市民如果借款總額為50萬元,其中公積金貸款只能借到10萬元,而現在,很多市民同樣借款50萬元,公積金貸款的比例可以增加到20萬元,甚至30萬元,所以,盡管利率比以前高了,但實際上利息的增加并不多,甚至還可能有所減少。

銀行得利卻擔憂最怕業務再下降

這次調息存貸款利差拉大,表面看商業銀行能夠得利,但銀行人士尤其是房貸業務部門卻不喜反憂。他們一方面擔心提前還款增多,另一方面更擔心購房者借貸更加謹慎,從而導致房貸業務繼續下降。

滬上一家主要商業銀行房貸部負責人透露,盡管今年3、4兩個月上海房產成交數據止跌回升的勢頭比較明顯,但從銀行的房貸數據看,卻沒有同步回升。分析原因,一方面是公積金貸款額度放寬,分流了商業貸款的額度;另一方面也可以發現市民借貸的策略發生了明顯變化,即貸款成數趨向保守,貸足可貸額度的市民比以前明顯減少。他認為,這次加息可能進一步強化人們對今后加息的預期,購房者的借貸策略也可能更趨保守。

提前還款不著急貸款合同要看清

房貸利率上調必將引發新一輪提前還貸潮。上海市農行理財專家提醒借款人,提前還貸不用著急。以一套按揭貸款80萬元,20年期住房商業性貸款來計算,利率上升0.27個百分點,在等額本息法還款方式下,每月將多支付120元左右。對于每月有固定且穩定收入的市民而言,每月多支付100多元利息,對生活影響并不大。如果還能找到其他的投資門路,完全不用擔心貸款利率的上調。當然,對于手中有閑錢無處投資的市民而言,可適當選擇提前還款。但市民無需趕著到銀行提前還款,按照多數銀行的規定,已經簽訂住房抵押貸款合同的,遇到利率上升,自下一年的1月1日起執行新利率。所以今年的還款利率還是保持不變。

需要提醒的是,與多數銀行不同,上海銀行、招商銀行的部分客戶簽訂的是“次月加息”合同,這兩家銀行對2005年3月17日后貸款的客戶,將在今年5月就實行新利率。(沈忠民)

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