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特別策劃

2014-01-21 15:24:50
來源:你我貸

長期以來,銀行業高額的經營利潤一直備受爭議,而此番取消貸款利率下限,對于依托傳統利差模式盈利的國內商業銀行將帶來何種影響,金融專家和銀行業內人士則各有見解。

一方面,多數金融專家向網易財經表示,全面取消貸款利率管制,不會對銀行構成較大壓力;另一方面,也有業內人士指出,開放貸款利率限制可能在短期內造成市場利率上升。

“目前來看,貸款需求在某些行業還比較旺盛,盡管在經濟前景并不明朗的情況下,一些行業的信貸需求比較低迷,但整體而言,信貸需求仍比較平穩,”連平向網易財經表示。

他指出,從一季度來看,盡管整個貸款的加權平均利率是小幅度走低,但從基準利率上浮的情況來看,還是超過了百分之五十,下浮的幅度不超過百分十二十,表明信貸需求相對比較旺盛。

中信銀行信貸管理部總經理孫建林也向網易財經證實,目前市場的信貸需求還是比較旺盛,放開貸款利率管制后,銀行貸款利率往上走的概率會比較大。

連平認為,由于大型國企對銀行存在一定議價能力,因而貸款利率下限取消后,對銀行會有一些影響,但壓力不會太大,因為銀行對于中小企業仍然存在較強的議價能力。

“從短期來看,當前采取的上述利率改革措施總體對商業銀行體系的影響較為輕微,因為即使在原有的下浮30%的貸款浮動區間下,商業銀行貸款利率下浮幅度也基本在10%以內,且下浮比例也僅為10%左右,”國務院發展研究中心金融所研究員、中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松稱。

他指出,中長期來看,利率市場化會促使商業銀行經營模式從目前的同質化商業模式轉向差異化定位,大型銀行需要更多關注綜合發揮多種金融工具為大型企業提供多元化服務,而中小銀行則需要轉向更為清晰的、有相對定價能力的小微企業。

除此之外,曹遠征強調,按照以往的經驗,取消貸款利率下限后,貸款利率可能會往下走,實體經濟的融資成本將會降低。然而,孫建林則認為,貸款利率無下限的情況下,定價更多將依賴于資金市場供求情況,“這就要求銀行對于資金市場的供求情況有更加靈敏的洞察。”

不過,也有聲音指出央行此時放開貸款利率管制并非最佳時機。首創證券研發部副總經理王劍輝向網易財經表示,開放貸款利率限制可能在短期內造成市場利率上升,銀行為搶占更多份額,還可能在存款利率開放之前就提前開打攬儲大戰。銀行利差將迅速收窄,強弱分化也將加劇。

“0.7倍的利率下限取消以后,就要看大行之間會不會惡性競爭,掀起利率之戰,例如針對一個優質客戶,利用壓低價格,競相競價”,孫建林表示,對于中小銀行而言,如果大行把利率壓得很低的話,好的項目就比較難以進入,因為中小銀行資金成本比較高,可能最終轉向中小企業客戶。

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