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銀行超短期理財產品大縮水“又少又差”

2014-01-21 15:25:22
來源:你我貸

2010年底為“存款大戰”各大銀行瘋狂發行超短期理財產品

短期理財產品大縮水“又少又差”

相比去年年末各大銀行上演存款大戰時的白熱化,隨著新一年各大銀行存款大戰的偃旗息鼓,短期理財產品的發行熱度也明顯消退。

財匯金融統計數字顯示,截至1月17日,本月發行、到期的短期理財產品總數僅維持在55只,約為上月的一半。同時,與去年12月發行的7天期限及以下超短期理財產品動輒2.8%、3%的高收益率相比,今年1月,此類理財產品的收益率均不超過2.5%。

2010年最后的瘋狂:

101只短理產品井噴

財匯金融統計數字顯示,2010年12月,國內共有15家商業銀行發行普通類、短期理財產品101只。其中,14天期限及14天期限以下理財產品有75只,約占總數的74.25%。

相比2009年12月發行、到期的超短期理財產品,2010年12月發行的這101只理財產品的收益率大大超過2009年同期。

財匯金融統計數字顯示,2009年12月發行的30天期限的超短期理財產品總計54只。其中,期限為14天及14天以下的超短期理財產品有42只。

這42只理財產品中,除了有4只理財產品未給出其預期最高年化收益率外,僅有2只產品的預期最高收益率為2%,其余36只超短期理財產品的收益率普遍低于2%。這2只最高預期年化收益率為2%的理財產品分別為:招商銀行的“金葵花”鉆石尊享-安心回報人民幣78號理財計劃(14天)、工商銀行的2009年第64期“穩得利”人民幣理財產品(10天).

與2009年12月的超短期理財產品收益率普遍低于2%情況相比,2010年最后一個月中的理財產品無論是數量還是收益率上均趕超去年,且其給力程度異常兇猛。

財匯金融統計數字顯示,2010年12月發行、到期的101只理財產品中,7天期限以上的理財產品有49只,其中收益率最低為1.15%,最高為3.9%,分別為中國銀行的美元“月動滾續”理財產品(HJBYDUSD1012),中信銀行的“中信理財優債計劃46期產品(25天)”2只理財產品。在26只理財產品中,收益率超過2%的理財產品有23只之多。

在7天期限及7天期限以下的理財產品中,總計52只。除了7只理財產品尚未標明其預期最高年化收益率,有45只公布了其預期最高年化收益率。其中,預期最高年化收益率為1.34%~1.8%的理財產品有7只;預期最高年化收益率為1.9%~2%(不包含2%)的理財產品有17只;預期最高年化收益率為2%~2.5%(不包括2.5%)的理財產品則有13只;預期最高年化收益率為2.5%~3%(不包括3%)的理財產品則有2只;預期最高年化收益率為3%及以上的理財產品則有6只。

統計顯示,2010年12月中,已公布收益的超短期理財產品中預期最高收益率1.9%及以上的理財產品有38只,約占7天期限及7天期限以下超短期理財產品的八成以上,成為這一類超短期理財產品中的絕對主力。

“因為是一年中的最后一個月,各大銀行都在搶存款,發行理財產品特別是短期、超短期理財產品幾乎就是各大銀行年底攬儲最直接的渠道。”1月13日某國有股份制銀行上海分行一位高層人士接受理財一周報記者采訪時表示。

1月3日,中國社科院金融產品在其發布的有關2011年第一周理財產品統計報告中也提及,在2011年到來之前的短短數周之內,各家銀行在2010年末的存款大戰幾乎達到了白熱化狀態。受此影響,各大銀行發行的期限在14天及14天以下的超短期理財產品不僅發行量呈現暴增的趨勢,其預期年化收益率也節節攀升。

2011年首月第一周發行慘淡

但是,隨著新一年的到來,原本在去年12月井噴發行的7天以下及7天期限理財產品開始面臨慘淡局面。

從發行量上來看,財匯金融統計數字顯示,除去尚未列明到期時間的理財產品,今年1月發行、到期的理財產品總計55只,這一數字僅為2010年12月發行的一半。

對于2010年各大銀行瘋狂發行的7天期限及7天以下期限的超短期理財產品,在1月份,這一類能為各大銀行在短時間內迅速融資的理財產品發行量急劇萎縮。

1月第一周(1月3日-7日)中,各大銀行僅發行了11只理財產品,其中,期限為7天至28天的理財產品只有6只;期限在7天的理財產品數量為零;期限為3天及3天以下的超短期理財產品也僅有5只。

1月7日,一位不愿透露姓名的業內人士在接受理財一周報記者采訪時表示,年底正是各家銀行攬儲完成一年存款考核的關鍵時刻,但是進入新年之后,存款考核壓力當然不復存在,因此各大銀行理財產品發行量銳減也屬于正常情況。

“除了發行量銳減之外,理財產品的預期收益也會相比2010年12月份的高收益率縮水不少。”上述業內人士表示。

以1月份第一周為例,其間發行的5只7天期限以下的理財產品中,除1只未公布其預期最高年化收益率之外,其余4只理財產品的收益率分別為1.34%、2%、2.1%、2.2%。

這4只理財產品分別為深發展銀行的3只聚財寶系列的1號、2號、3號理財產品,購入門檻分別為5萬元、20萬元、500萬元,預期最高年化收益率分別為2%、2.1%、2.2%;另1只理財產品則為中信銀行的中信理財之假日贏1101期利率掛鉤人民幣理財產品,購入門檻為5萬元,預期最高年化收益率為1.34%。

從統計來看,1月份各大銀行發行的理財產品中,7天期限及7天以下期限的理財產品有28只。相比去年12月此類超短期理財產品動不動就能達到2.8%、3%甚至更高的預期最高收益率,2011年1月,這類理財產品的收益率明顯縮水不少。

7天期限及7天以下期限的28只理財產品中,有3只理財產品并未公布其收益數字。預期收益率在1%~2%(不包括2%)的理財產品則有7只;預期最高年化收益率在2%~2.5%(不包括2.5%)的理財產品有16只;預期最高年化收益率為2.5%~3%的理財產品只有2只。

這2只預期年化收益率最高的理財產品,均為民生銀行的非凡資產管理(增利型)理財產品077期D7款(高端)(網銀專屬),其預期最高年化收益率為3.25%、3.65%。

“從目前情況來看,1月份理財產品發行量是比去年12月減少不少,而且預期收益率也開始有所縮水。但是從整體來看,今年部分銀行還會參考新巴塞爾協議,對銀行而言貸存比的考核依然存在。”14日,一家國有股份制銀行上海分行一位高層人士接受理財一周報記者采訪時表示,在未來2-3個月中,對于那些額度緊張的銀行而言,通過發行短期理財產品來融資,可能還是這些銀行的最直接吸儲渠道。

根據央行1月11日公布的2010年金融統計數據,去年12月份人民幣新增存款最終定格在9449億元,同比多增4428億元,較去年11月份相比亦大增3523億元。而步入2011年,去年底一度狂飆的銀行間市場拆借利率亦應聲大幅回落,銀行間市場資金面開始趨于平靜。此外,隨著今年新增貸款的逐步發放,票據直貼利率月息亦從去年底最高峰的7%陸續回落至4.5%。

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