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保本理財產品與保本基金不同你愿買哪一種

2014-01-21 15:25:10
來源:你我貸

統計顯示,受近日股市震蕩、賺錢效應明顯縮小的影響,許多投資者轉向風險較小的理財產品。此時,具有“保本”優勢的人民幣理財產品以及保本基金逐漸吸引住了投資者的目光。然而很多投資者往往會混淆保本基金和銀行發售的保本理財產品,不了解這兩種同樣定位于“保本”的投資品種究竟有何差別?理財專家提醒,實際兩者在投資對象等五方面迥然不同。

從投資對象看,人民幣保本理財產品主要投資短期固定收益證券等,并通過期權等金融衍生產品來保本,類似于活期儲蓄的替代品。而保本基金的投資范圍比較寬泛,除固定收益證券外,還將一部分資金投資于股票,以保證投資者到期能得到本金加收益的基金,一般都能獲得高于同期銀行存款利息的回報。

因此,這也進一步決定了兩類投資產品在風險收益配比上的差別。根據已經推出的人民幣理財產品分析,其一年期的最高利率可以達到3.0%,但限于產品特性,人民幣理財產品只能投資于低風險、低收益的品種,其他收益更高的投資品種,如三年期記賬式國債,人民幣理財產品是不能參與的。因此這也限制了它獲得更高收益的機會。而保本基金的投資范圍從短期債券、長期債券、到股票都可以涉足,兼具人民幣理財產品、貨幣市場基金和股票基金的優勢,可以在確定風險的前提下追求更高收益。

據了解,目前中國內地市場上共有六只保本基金,收益最高的保本基金今年以來已獲得46.35%的收益率;而銀行保本理財產品的數量則高達上百種。數據顯示,僅5月份就有16家中資銀行和五家外資銀行推出了131款銀行理財產品,在131款產品中,一年期以下的短期理財產品共78款,占產品總量的比例為59.5%,收益一般在3%到8%之間。

另外,這兩類投資品的客戶群定位存在很大差異。一般來說,銀行的人民幣理財產品的客戶群主要是散戶。而保本基金兼具資產配置的優勢,不僅合適追求低風險的散戶,也適合希望通過結構性產品平衡資產配置的機構投資者。

兩者更為重要的一大區別是,保本基金有擔保機構提供擔保,若發生本金虧損,擔保機構就會提供本金擔保;而銀行保本理財產品盡管也向投資人承諾保本,卻沒有擔保人。

從長期發展趨勢看,保本基金越來越關注創新。

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