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澳元理財無限風光在險峰

2014-01-21 15:25:33
來源:你我貸

在人民幣理財產品和其他外幣理財產品收益率紛紛走下坡路的時候,澳元理財產品堪稱一枝獨秀,6月份到期的澳元理財產品甚至能達到9.6%的收益率。

不過,投資者似乎并不十分熱衷于購買這一收益率冠軍品種。記者獲悉,由于近年來澳元匯率波動加劇,很多投資者對大量發行澳元理財產品心存疑慮,目前此類產品仍屬小眾產品。

收益居冠

據普益財富統計,6月份到期的銀行理財產品中,達到6%及以上收益率的共計70款,其中43款為人民幣理財產品,另外26款為澳元產品,占比37%。其中,農行發行的一款期限為360天的澳元理財產品實現了9.6%的高收益,位列到期收益率排行榜首位,另一款民生銀行的澳元產品也實現了8%的高收益,位列第二。

另外,6月份到期的交行“得利寶新綠”澳元理財產品系列,以及恒生銀行的外匯掛鉤保本投資產品系列等,普遍能獲得7%左右或以上的收益率,這些產品的投資期限普遍在6個月至1年左右。

相比之下,受資金面寬松和國內降息影響,人民幣理財產品收益率節節走低,澳元理財產品因何有此表現?對此,普益財富研究員葉林峰分析,最近到期的不少澳元產品的期限都在6個月左右,即發行時點是去年的三、四季度,當時澳大利亞的基準利率還維持在4.25%以上,顯著高于其他幣種。

此外,6月份新發行的理財產品中,澳元結構性產品的平均預期收益率仍然維持最高,為6.4%,其中星展銀行發行的一款產品預期收益率甚至達到11%。

葉林峰稱,即使目前澳大利亞基準利率已降至3.5%,但仍高于其他國家,這也是新發行的澳元產品預期收益率仍然較高的原因。

恒生投資服務首席分析員溫灼培在接受《金融理財》記者采訪時提醒,由于經濟不景氣和低息環境持續,國際投資者對歐元、美元均不太看好,而澳元與商品價格的正相關關系,令澳元仍具有很高的投資價值。

匯率風險

高收益率固然搶眼,但澳元理財產品的銷售規模和發行數量卻并不是非常可觀。中行北京分行相關負責人透露,近年來澳元匯率波動性加大,無論是銀行還是理財產品購買者均要面對較大的匯率風險。

從銀行來看,今年對澳元產品的發行也并不十分積極。今年上半年澳元產品發行量為258款,而去年同期達310款,全球經濟不斷增加的下行風險,以及澳洲央行進入降息周期,顯然影響了銀行的發行積極性。

保證收益型澳元理財產品已成為主流。普益財富數據顯示,到期收益率超過6%的澳元產品中,除了一款為非保本浮動收益型,5款為保本浮動收益型外,其余22款均為保證收益型。而對比鮮明的是,收益率超過6%的43款人民幣產品中,非保本浮動收益型產品達39款,成為主力軍。

令人記憶猶新的是,2008年金融海嘯來襲,許多澳元產品遭遇巨額虧損。“因為當時不少產品屬于非保本浮動收益型的結構性產品,將資金投向高風險的衍生品市場,一旦貨幣市場劇烈波動,極易遭受損失;今年發行的澳元理財產品80%為保證收益型,但在目前澳元波動加劇的環境下,投資者購買此類產品將承受巨大的匯率風險。”葉林峰如是說。

更要注意的是,目前世界經濟下調,金屬、鐵礦等價格全線下跌,造成本國出口受阻,形成經濟壓力,澳元已經持續下跌,未來還有大幅波動可能。因此,若追求穩健收益,切勿將人民幣兌換成澳元。何況,兌換與贖回外幣還要支付兌換成本,更加得不償失。

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